澳洲《防诈骗小黑皮书》官方指南，助您识别诈骗，免受诈骗，保护自己（一）（组图）

防诈骗小黑皮书袖珍指南，助您识别诈骗，免受诈骗，保护自己

ISBN 978 1 920702 00 7澳大利亚竞争和消费者委员会(Australian Competition and Consumer Commission)23 Marcus Clarke Street, Canberra, Australian Capital Territory, 2601©澳大利亚竞争和消费者委员会(© Commonwealth of Australia 2016)本书版权所有。

除1968年版权法(Copyright Act 1968)允许的任何使用外，本作品中包含的所有材料均根据Creative Commons Attribution 3.0 Australia许可提供，但以下情况除外：

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ACCC 12/16_1129www.accc.gov.au

介绍每年，诈骗都使澳大利亚人、企业和经济蒙受数以亿计澳元的损失，并对受害者及其家人造成情感伤害。

保护自己的最佳方式是通过了解和教育。

新版“防诈骗小黑皮书”(The Little Black Book of Scams)是由全国消费者保护机构澳大利亚竞争和消费者委员会(ACCC)提供。

防诈骗小黑皮书得到国际公认，是消费者和小企业了解诈骗的重要工具，包括：

• 需要注意的最常见骗局

• 诈骗者可以与您联系的不同方式

• 诈骗者用来欺骗您的办法

• 警告标志

• 如何保护自己，及

• 在哪里获得帮助。

防诈骗小黑皮书可以在上网获取，地址是www.accc.gov.au/littleblackbookofscams。

保护自己—在诈骗监察(Scamwatch)网站登记要比诈骗者领先一步，通过访问ACCC的骗局监督网站www.scamwatch.gov.au了解更多信息，您可以在这里登记针对消费者和小企业的新骗局的免费电子邮件提醒。

您也可以在Twitter上关注诈骗监察@scamwatch_gov或http://twitter.com/scamwatch_gov。需要防范的最常见骗局每个人都有可能受到诈骗，所以每个人都需要了解有关如何识别和避免被骗的信息。

有些人认为只有轻信和贪婪才会成为骗局的受害者。

事实是诈骗者很聪明，如果您不知道需要注意什么，任何人都可能成为骗局的牺牲品。

您是否收到过好得难以置信的提议，可能是打电话来帮助修理您的电脑，也可能是威胁您支付子虚乌有的欠款、银行或电信提供商发出的关于您帐户问题的提醒，甚至是邀请 “加好友” 或上网连线？

诈骗者知道如何打动您以获得他们想要的东西。

他们变得越来越高明，与时俱进，利用新技术、新产品或服务以及发生的重大事件来创造可信的故事，取得您的信任，然后说服您将自己的资金或个人信息发送给他们。

然而，根据每年收到的成千上万的诈骗报告，ACCC已经准备了一份常见诈骗清单，以揭示诈骗者不希望您知道的诈骗秘密和策略。

约会和浪漫骗局约会和浪漫骗局每年使澳大利亚人损失数以百万计的澳元，并可能会毁掉个人和家庭生活。

这种诈骗的运作方式约会和浪漫诈骗者在合法的约会网站、移动应用程序或脸书等社交媒体平台上创建虚假个人资料，并且使用往往是从其他人窃取的照片和身份信息。

他们使用这些个人资料试图与您建立长达数月甚至数年的关系，这样做的目的是为了获得您的金钱。

诈骗者会提出要钱来帮助解决看病、伤害、旅行费用或家庭危机等问题。

他们是无情的，会对您撒谎，利用您善良的本性。

诈骗者通常会在海外，并编造借口解释他们为什么在那里，例如服兵役、做工程师工作或照顾朋友或亲戚。

他们的真实身份永远不是自己声称的那样，一些狡猾的诈骗者甚至可能会送小礼物给您。

这样做是因为他们有更加宏伟的计划，晚些时候从您那里获得更多的钱。

保护自己

• 永远不要把金钱和个人信息交给您只在网上见过的人。

• 如果一个网上崇拜者在仅联系过几次或者有过几次对话之后，就要求在约会网站或社交媒体平台之外进行交流，那么需要注意，这可能是一个诈骗者。

• 对您的崇拜者进行图像搜索，以帮助确定他们是否名副其实。

您可以使用Google或TinEye等图片搜索服务。

• 在线分享私密照片或视频时要小心谨慎。

众所周知，骗子会使用您不希望任何其他人看到的图片或视频来敲诈他们的目标。

投资骗局“无风险投资” 还是可能会遭遇不幸？

这种诈骗的运作方式投资骗局有多种形式，包括加密货币购买、二元期权交易、商业投资、退休金计划、管理基金以及股票或财产的买卖。

诈骗者使用看上去很专业的小册子和网站来美化“机会”，从而掩盖其欺诈行为。

通常，诈骗者开始会突然打来一个电话或发来一封电子邮件，提供“不容错过”、“高回报”或“保证”机会。

诈骗者通常在海外经营，不会具有澳大利亚金融服务许可。

电脑预测软件骗局承诺能够准确预测股市走势、赛马、体育赛事或彩票的结果。

这只是一种伪装成投资的赌博形式。

大多数计划或安排都没有任何用处，最终买家也无法收回他们的钱。

在许多情况下，供应商会消失得无影无踪。

退休金骗局承诺让您可以提前提取退休金基金，往往是通过自我管理的退休金基金或收取一笔手续费。

诈骗者可能会要求您附和一个故事，以便尽早释放您的资金，然后，作为您的财务顾问，他们将欺骗您的退休金公司直接把您的退休金福利向他们支付。

一旦他们得到了您的钱，诈骗者可能会收取大笔“手续费”，或者让您一无所有。

保护自己

• 不要让任何人强迫您做出有关您的资金或投资的决定 —特别是如果突然出现的出乎意料的承诺。

• 在您交出自己的钱之前，请自行对投资公司进行调查，并查看www.moneysmart.gov.au，了解他们是否拥有澳大利亚金融服务许可证。

问问自己：如果一个陌生人知道赚钱的秘诀，他们为什么要与您分享？

如果您还不到退休年龄，请当心那些声称可以帮助您轻松提取预留退休金福利的宣传。

如果您提前非法提取退休金，可能会受到税法的处罚。

威胁和惩罚骗局如果政府机构或可以信任的公司告诉您付钱，请先止步，仔细思考，小心核查。

这种诈骗的运作方式这些骗局不是通过提供奖品、金钱或回扣，而是使用威胁手段来吓唬您交出自己的钱。

诈骗者可能会打电话给您并威胁要逮捕您，或者发送一封电子邮件，声称您有尚未偿付的超速罚款、欠税务局债务或有未付账单。

在通话过程中，骗子会迫使您立即付款，并告诉您，如果您拒绝，就会派遣警察到您家。

众所周知，骗子会针对社区中的弱势群体，例如新来的移民。

他们假装成移民局的官员，威胁受害者支付费用以纠正他们的签证错误，否则会将他们驱逐出境。

还有一个非常类似的骗局，骗子假装来自澳大利亚税务局，告诉受害者说他们有一笔未付税款。

诈骗者还会假装是可以信任的公司，如您的银行、天然气、电力、水或电话提供商。

他们会威胁说如果您不立即支付账单，将取消服务或向您收取相当高额的罚款。

有时，他们可能冒充像澳大利亚邮政这样的企业，通知您去提取一件物品，否则每天都需要支付手续费。

无论具体情况如何，他们都会试图让您担心，然后不经过思考，也不去检查故事是否属实就采取行动。

如果骗局通过电子邮件发送，则可能包含附件或链接到虚假网站，在那里您将被要求下载“账单”、“罚款”或“交付详细信息”的证明。

一旦打开附件或下载文件就会导致您的电脑感染恶意软件。

保护自己

• 不要理会打电话的人给您施加压力。

先停顿一下，思考清楚，核查他们的故事是否属实。

• 政府机构或可以信赖的公司绝不会要求您通过礼品卡、电汇或比特币等不寻常的方式付款。

• 验证联系人的身份，可以通过直接打电话到相关组织 —通过电话簿、过去账单或网上搜索等独立来源找到这些机构。

• 请勿使用他们的电子邮件中所提供的或在通话期间提供给您的联系方式。

重复一次，一定要通过独立的来源去查找他们。

出乎意料的金钱骗局如果要求您在收到货物或金钱之前提供付款，请三思而后行。

这种诈骗的运作方式诈骗者有一天突然告诉您，您有资格领取金钱、宝石、黄金或价值不菲的股票，但您需要预先付款才可以。

他们所承诺的东西您永远也不会收到，并且他们总还会有一个借口告诉您为什么还需要再支付一笔钱。

如果您支付了这样的费用，就不要再想要回您的钱了。

回扣或退款骗局是有骗子告诉您，由于您多缴了税款、银行手续费或某种补偿等原因，有一笔钱要退给您。

但是，在获得这笔资金之前，您需要支付少许手续费。

遗产继承诈骗，诈骗者可以扮演律师、银行家或外国官员的角色，并告诉您，您有权获得大额继承权，或者主动提出让您分享某种方案，因为您的姓名与死亡者的姓名相同。

他们会经常使用貌似冠冕堂皇的文件，并要求您在收到遗产之前支付费用和税款。

他们还可以要求您提供个人信息以填写 “官方文件”。

这意味着您不仅会丢钱，个人身份的资料也会被盗取。

有一种骗局通常称为尼日利亚骗局，或许起源于西非，但现在可能来自世界任何地方。

会有骗子告诉您，他们有一笔很大财富，拼命想要从他们国家转出来，需要您的帮助来达到这个目的。

他们可能会声称财富是腐败的政府或官员所抛弃的隐秘的金钱、黄金或资产，如果您同意接收，他们会在安全的情况下给予您很大的份额。

像所有这些骗局一样，他们会说您需要首先缴纳税款、银行费用或反恐和洗钱支票的费用，然后他们才能给您汇款。

这些骗局通常来自海外，并要求通过电汇付款，但也可能要求银行转账或其它付款方式。

如果您不慎陷入这些骗局，将永远不会从骗子那里收到任何东西，而且会损失您所发送的任何金钱。

保护自己

• 请记住，没有快速致富的办法：如果听起来好得令人难以置信，那可能就不是真的 。

• 如果陌生人要求通过汇票、电汇、国际资金转账、预付卡或电子货币进行预付款，应避免这样做，以这种方式发送出去的钱极少能收回。

• 如果莫名发来的电子邮件看起来可疑，请将其直接删除。

不要点击任何链接。

• 政府部门、银行或公用事业部门绝不会联系您，并要求您预付款项以安排退费或回扣。

• 如果您不确定，请以独立方式核查联系人的身份。

请勿使用发送给您的邮件中提供的联系信息— 可以通过电话簿或网上搜索等独立来源获取正确的联系详细信息。

• 使用其信息的确切措辞在网上进行搜索 — 可以通过这种方式识别许多骗局。

（未完待续）