澳洲买房先做这个！疫情之后你的信用记录有多重要？日常购物分期也要当心（组图）

在澳洲，银行或借款机构在审核贷款申请时，第一步要看的就是信用分数。疫情之后，检查自己信用分数的人越来越多。

有的客户感到疑问，为什么明明工资够高，存款够多，贷款申请却被拒呢？这是因为澳洲的金融机构在评估贷款人情况时会参考“信用分数（Credit Score）”。

信用记录良好，就能够获得贷款通过、信用卡，享受低利率；而反之，将会直接对购房，购车，申请信用卡等行为产生影响。

01什么是信用记录

信用记录（Credit History）是根据借贷金额，还款记录，信用或贷款产品的申请数量，信贷机构对个人的信用度提供独立意见。

如果获得不良信用评级，将会有效地将借款人桎梏于其现有的借款机构，因为借款人无法带着拖欠的信用记录去其他地方借款。

信用报告(Credit Report)是根据我们的信用档案（Credit File）生成的报告。当申请和信用相关的服务（比如申请信用卡），你的信用档案即刻自动生成。

其中包含了财务情况，账单支付记录，贷款记录，还包括贷款违约，破产清算和法院判决的详细信息。

02信用评分机构

信用评分由三家消费者信用报告机构主导，他们是：艾可飞澳洲公司（Equifax Australia Holdings），illion Australia和S＆P Global Australia。

这三家还提供商业信用报告，调查和评级服务。澳洲第二大贷款机构——西太平洋银行集团（Westpac Group）最近让上述三家评级机构参与了一项“骗子贷款“的行动，这指的是贷款机构未经验证申请人收入而批准的贷款。

此举是为了响应政府和监管机构对贷方增加贷款担保的压力。有信贷顾问表示，贷款机构“严重依赖”信用评分作为衡量个人信用度的一线指标。

03疫情后，信用分数关注度增加

分析人士认为，尽管由于JobKeeper之类的疫情补助，使寻求财务咨询的人数有所下降，但焦虑的消费者和借款人检查信用评分的数量仍然创记录的高。

金融环境的不确定性，工作岗位流失，“还贷假期”的解除，政府财政支持缩减等各方面原因，加剧了市场的财政担忧，并增加对信用状况了解的兴趣。

澳洲财务咨询公司首席执行官格思里（Fiona Guthrie）提醒，信用分数可以成为借贷机构批准新贷款的衡量方式。

她表示，随着收入的下降和债务的增加，目前来进行财务咨询的需求量同比下降了30％，尤其少了来自旅游和酒店业等受重创的行业的雇员。

但是，多家咨询机构乐观预测，财务咨询的人数将会激增。澳洲最大的借贷机构，澳大利亚联邦银行的全资子公司——Credit Savvy表示，与去年同期相比，3月至8月之间的信用分数检查量增加了36％。

该公司经理里奥·希拉里（Leo Hillary）表示，年龄在18至24岁之间的年轻消费者最热衷于检查他们的财务状况，尤其在疫情在全球范围内爆发之后。

这也是一些金融公司（比如Afterpay）感兴趣的领域，使零售商可以为在线购物者提供分期付款计划。

里奥表示：“由于许多人不得不做出艰难的决定来推迟还贷，或者对财务状况做其他调整，因此，难怪人们想知道这些行为将如何影响他们和财务未来。”

04信用分数如何运作

信贷顾问一般情况下，都会检查大多数客户的信用卡，以免发生任何未透露的情况，例如信用卡债务。大多数贷款机构仅根据信用分数进行初始信用评估。”

免费的信用评分检查（又称为“信用记录“）仅需几分钟，只要输入一些个人详细信息，比如驾驶员执照，医疗保险卡或当前居住地址。

得分低的人可能被借贷机构视为有风险，与得分高的人相比，这可能导致更高的利息支付。分数高的人更有可能获得贷款申请批准。

没有标准的信用分数，通常分数范围从零到1000或1200，将借款人从“低于平均水平”到“优秀”进行分类。

当得出了你的分数后，先看看它是红色，橙黄色还是绿色。绿色是借款机构所偏爱的，而红色意味着申请将不被批准。影响分数的因素

影响分数的因素方方面面。比如，一些电力公司和通讯公司常常对客户没有收到的最终账单而逾期未交的情况提出违约。

一些公司（比如Afterpay和Zip Pay）在客户进行全额支付时，并不会关闭信用额度，这也会影响借贷能力。

再如，有可能因为身份被盗窃而产生了无法识别的债务。这里提醒大家日常购物的分期付款也要重视！因此，我们可以对信用分数网站持有合理的怀疑态度。这些网站是协助你借款，并进行贷款产品比较的工具。

消费者行为法律中心（Consumer Action Law Centre）的主管凯瑟琳表示，银行有许多申请贷款的客户的相关信息，例如收入，债务，支出消费，以前的信用记录。她说，借贷机构方对客户的收入和支出比信用评分更感兴趣。

05如何提高信用分数？

艾可飞（Equifax）认为，信用评分不是固定不变的，因为信用评分是基于当时可获得的信息而计算得出的。换句话说，那些希望提高信用分数的人应该定期检查，以确保提供的信息正确无误。

此外，提高分数的方法还包括：按时付账单并偿还贷款，减少新的信用或贷款产品申请，并在适当时考虑降低任何信用卡的信用额度。