上海跨性别者状告友邦保险无故解约，内地首宗判决出炉（组图）

变更性别却被保险公司终止合约是否合法？7月9日，内地首宗跨性别者状告保险业者的官司判决出炉，对于跨性别者权益保障有重要意义。

今年24岁的上海事主卡洛琳（化名）2023年12月以20,746元（人民币，下同）购买友邦保险在大陆推出的医疗险的旗舰产品，由於单价在内地算高，当时友邦宣称该保险提供全额且全面的医疗服务，涵盖到私家医院就诊，合约于2024年1月1日生效。

7月9日，内地首宗跨性别者状告保险业者的官司判决出炉，对于跨性别者权益保障有重要意义。（受访者提供）

友邦保险的客诉部门曾给卡洛琳一个解释。称是因为考量到卡洛琳在性别重置手术前以及术后长期使用激素类药物，但是卡洛琳主张，自己从来没有使用该医疗险理赔激素药物或者其他衍生的治疗。

卡洛琳的保险经纪人则是一直都知道她的状况，甚至在卡洛琳动性别重置手术前，两人还一起喝过咖啡。对于公司突然终止保险的决定，经纪人则是遗憾地跟她说「是社会不够进步」，但未能明确解释终止合约的原因。

卡洛琳因此将友邦保险告上法院，也希望能得到友邦保险一个道歉。她表示，自己预想过因为做过性别重置手术，所以友邦不打算续保，「那么从法理来说是合乎情理的。但是目前处在存续状态的合同，也要宣布提前解除，是出乎我的意料的」。

最终上海市黄浦区人民法院判决，友邦保险除已退款的16,489.32元外，须支付卡洛琳在保险存续期间的三次就诊4,426.42元。

上海市黄浦区人民法院判决友邦保险须支付卡洛琳保险存续期间的医药费。（受访者提供）

卡洛琳接受了判决结果，但对于友邦保险断然终止合约一事仍旧不解。她提到，没想到像友邦这样的大公司会任由事情发展到这种地步，而没有任何正式表态，「这种傲慢的态度让我坚定了要维护自己的权利的决心。另一方面，这样的案子实在是太少见了，有著格外的司法意义，虽然大陆不是判例法系，但是对于以后其他人的案子都有很强的参考意义。」

卡洛琳也分享，跨性别者无故被保险公司无故解约的案件并非孤例，「我觉得自己能接触到的社会资源还是挺多的，但我感觉自己面对大公司维护自己权利的时候都花费巨大精力，其他平常人更不可能有勇气去面对了。」

《香港01》联系就此事致电友邦保险，友邦则回应，「友邦保险致力以公平及尊重的方式对待所有客户。我们按照医疗及核保标准，并根据适用的法律法规，对每一宗个案进行独立评估。」

为了进一步争取权益，卡洛琳也寄信给国家金融监管局，要求监管局审查友邦的合同解除程序：「是否符合保险法的相关规定，是否存在程序不公或不当拒保行为，如有违法行为，要求予以友邦保想行政处罚」。

此外，她也提出，要求友邦保险提供正式的合同解除说明以及其具体评估依据，包括为何认定性别重置手术导致「后续理赔风险增加」，她也希望友邦保险在更新客户资料方面能够优化工作流程及SOP，杜绝此类问题再次发生。时至今日，卡洛琳维权之路还在持续。

上海市黄浦区人民法院。（百度图片）

卡洛琳的遭遇许多跨性别者也正在经历，如果选在购买保险前就告知保险公司，往往也会被以「手术的特殊性」、「激素服用可能影响健康与寿命」为由拒保。

《香港01》联系到关注香港跨性别者权益的团体「跨青时刻」，他们表示，在香港也曾接获多宗涉及保险公司解除跨性别人士医疗保单的求助个案，较常见的情况包括保险公司以「投保人未有更新资料」或「投保人资料错误」为由解除保单。

2023年跨性别人士入境处请愿　促按高院判词落实三个月内免手术申请换证：

「跨青时刻」称，部分跨性别朋友可能在投保后开始使用性别肯定荷尔蒙或进行手术，碍于出柜压力或单纯遗忘，未有向保险公司透露，导致保险公司以「未有披露重要资讯」为由终止保单。 此外，也曾出现保险公司在未有提供合理解释的情况下，单纯因投保人开始性别过渡而终止保单，并以「情况重大改变」为理由解除保障的个案。

除此之外，香港跨性别人士在投保过程中亦面对重重困难，包括被拒绝投保或需支付额外保费：保险公司以长期服用荷尔蒙或曾接受精神科诊断为由拒绝投保。另外，保险涵盖范围欠缺弹性「保单按性别分类，未能涵盖跨性别者实际需要的医疗项目」。

「跨青时刻」也提到，保险公司普遍以身分证性别称呼客人，部分跨性别者要求更改或删除称谓未必成功。此外，保险从业员缺乏性别认知，投保人需提交敏感医疗资料，变相需要出柜，部分保险经纪甚至发表歧视言论。

「跨青时刻」指出，观察到跨性别社群普遍对购买保险的感受都相当负面，「我们建议保险公司，加入基本性别知识及敏感度培训；重新审视性别肯定医疗项目，按个人健康状况评估投保。」

「跨青时刻」表示，他们会透过紧密的社群联系和交换资讯，选择性别友善的保险公司与经纪，「过去一年，我们亦先后接触多间保险公司，就性别友善服务及保单保障内容提供建议」。

对于内地现在针对跨性别者权益的保护，卡洛琳表示自己在做完性别重置手术后，在上海办理身分证不论是更改姓名还是性别都很顺利，承办人员也很客气，对于内地跨性别者权益的保障，卡洛琳不愿分享太多观点，仅回应「总体上还算可观，没有变糟糕就是变好吧。」

据了解，至今，内地未出台专门针对跨性别群体的法律，也缺乏明确的法律来保护跨性别者的权益。 但根据公安部的规定和2022年版本《性别重置技术临床应用管理规范》，跨性别者不再需要完成全序列性别重置手术，仅需完成切除生殖和性腺器官（睪丸，阴茎；乳房，卵巢），并提供相关的医学证明，就可以变更身分证上的性别标志。

香港跨性别人士谢浩霖，就身份证性别问题提终极上诉。(资料图片／凌子淇摄)

另据2022年版《性别重置技术临床应用管理规范》，在内地接受性别重置手术的条件包括：年满18岁、未婚、持续要求重置性别5年以上等，并需要提供包括公安部门出具的无犯罪记录证明、精神科或心理科医师开具的「易性病」诊断证明等。

而在香港，根据入境处自2024年4月3日颁布的新政策，已完成指定性别肯定手术并符合条件的跨性别人士可申请更改身分证性别标记。2024年全年共接获109宗申请，其中31宗由男性改为女性，78宗由女性改为男性，获批准个案共61宗。「跨青时刻」指出，据有相关经验的跨性别朋友分享，申请流程大致畅顺。

不过，与内地不同，香港目前仅能更新身分证上的性别标记，并未获法律承认。入境处指引明确指出：「身份证上的性别记项仅用于核实身份，并不代表法律上的性别更改。」

跨性别旗由五个水平线条所构成：两条水蓝色、两条粉红色，与中央一条白色。（网上图片）

「跨青时刻」也批评，新政策仍要求进行具侵入性的性别肯定手术，并授权入境处处长持续监控跨性别人士的荷尔蒙水平，构成终身监控。

「跨青时刻」称，新政策对跨性别男性与女性的要求亦不对等，例如跨性别男性须进行平胸手术，而跨性别女性则须切除阴茎与睪丸。由于香港公立性别认同诊所轮候时间长达8至10年，海外手术费用亦高达港币10万元，令不少跨性别女性无法受惠于新政策。

「跨青时刻」强调，希望能更正视跨性别者在制度上的困境，除推动法律改革，承认多元性别，也希望能加强教育及培训，消除歧视，更希望能建立性别友善的医疗及保险制度。