关于“史上最严”跨境汇款新规，你必须知道5条核心信息（组图）

被称为“史上最严”的跨境汇款新规，这几天大家都在讨论，但很多人没讲清楚，今天我就对照法案原文，把其中5条核心的内容给你提炼出来。 

法案的全称，叫《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，是由央行、国家金融监管总局和证监会联合发布的。 

无论是海外投资，炒股，买房，做跨境电商，或者是出国留学、移民，都会受到影响。

其中一个标志性的变化，就是对外资金通道全面收紧，跨境汇款5000元就要核查身份。可以理解为：之前是“抓大放小”，现在升级成“大鱼小鱼一起抓”。

法案原文是这么说的：

“客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。”

具体核查信息包括：汇款人姓名、账号、身份证件、住址、受益所有人身份等关键信息。

和之前相比，跨境汇款核查身份的门槛大大降低，之前是1万美元，现在一下子降到了5000元人民币或者1000美元，也正因如此，这个新的法案被大家称为“史上最严”。

有人很聪明，想了一个办法说：我每次往境外汇款4999元，多汇几次，是不是就可以规避身份核查了呢？

明确告诉你，不可以！这种“蚂蚁搬家”频繁拆分转账的方式以后彻底行不通了。根据法案要求，如果发现客户涉嫌洗钱，无论汇出资金金额大小，都要核实汇款人身份。如果被判定为洗钱，账户就面临直接冻结。

第二，监管覆盖“无死角”。之前跨境汇款主要针对银行，但现在范围扩大了，支付宝、微信支付、证券、保险、甚至小贷公司全被纳入监管，全方位覆盖。

对汇款人来说，之前绕过银行，走一些“灰色路径”的做法，以后也被彻底堵住了。

第三个变化就是，之前汇款人身份资料和交易记录要求保存5年，现在一下子延长到10年，直接翻倍。

另外，新规还要求，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上的，也需要登记客户的身份信息。

之前有些人利用预付卡转移资金“洗钱”的乱象，今后也将被遏止。

还有一个大家都很关心的问题，这些新的规定什么时候开始实施？

目前法案还处于征求意见的阶段，截止时间为2025年9月3日，也就是说，快的话9月之内，慢一点今年之内，这些新的规定就会正式落地，到那时候，资金想要出去的难度将显著增加。

还有人会问，《征求意见稿》正式实施，内容会不会有修改或变化？不要抱有幻想，有时候征求意见，可以理解为提前通知。

放弃侥幸心理，之前所有“打擦边球”的历史路径以后行不通了，违规成本远超想象，轻则账户冻结，重则补税+罚款，还可能会留下征信污点。

关键一点就是：合规越来越重要。

最后一个重要的问题：

有了跨境汇款新规，像杨某蓝在澳洲买豪车买豪宅的事情，以后还会发生吗？