悉尼房价达收入10倍！20岁买房并非变容易，全靠“父母银行”和30年长贷（图）

去年年底，我在全球房价最昂贵的市场之一——澳洲，圆了自己的“住房梦”，搬进了一套属于自己的灰色小公寓。然而，住进去数月以来，我内心深处却始终不愿多谈此事。

面对朋友和熟人关于租金的询问，我不想撒谎，但深知如今住房负担能力已恶化至此，承认买房听起来简直像是在“凡尔赛”式的炫耀。此外，我也担心自己的案例会加深一种偏见，让人们误以为年轻人买房并没有那么困难。

尽管公寓升值能让我获益，但这并不是我想要的。Matt Davidson

数据背后的“追赶”真相

澳洲健康与福利研究所的最新数据引发了热议。数据显示，虽然千禧一代进入房市的时间较晚，但其住房拥有率似乎正在“追赶”前辈。

研究发现，1977年至1981年出生的澳洲人在40岁时的住房拥有率，已与比他们早出生五年的群体持平；而1982年至1986年出生的人，甚至比前辈更早达到了类似的拥有率。

然而，这种“追赶”仅局限于1977年至1991年出生的特定年龄段之间。放眼全国，没有任何一个年轻世代的住房拥有率能真正赶上年纪最大的婴儿潮一代。

值得注意的是，住房拥有率的“追赶”并不等同于负担能力的改善。事实上，澳洲自住住宅的平均新贷款规模已从五年前的51.2万澳币飙升至超过70万澳币。在2000年代初期，澳洲典型住宅价格仅为中位数收入的4倍，而现在这一数字已翻倍至8倍，在悉尼等城市甚至高达10倍。

政策红利还是“债务陷阱”？

既然负担在加重，为什么年轻一代的数据看起来仍紧追不舍？AMP 首席经济学家 Shane Oliver 分析认为，一系列外部因素降低了入场门槛，但这也并非惠及所有人。

他指出，政府推行的首次置业津贴和低首付要求在一定程度上抵消了首付压力。虽然中位数收入家庭通常需要近11年才能攒够20%的首付，但诸如“5%首付计划”等豁免政策，让部分人得以提前进场，代价则是背负更巨额的债务。

此外，银行系统竞争的加剧也带来了更长的贷款期限。Oliver 表示，现在有了更灵活的贷款选择，但被锁死在长达30年的债务中，是老一辈人从未经历过的压力。在收入增长跟不上通胀的背景下，这很难说是一种更好的财务安排。

“父母银行”：隐形的阶级入场券

在影响年轻一代买房的因素中，最重要的莫过于“父母银行”。

在住房拥有率方面，年轻一代似乎正紧追不舍。Sitthixay Ditthavong

随着婴儿潮一代从房价上涨中获益，他们正通过缩小居住规模、提供储蓄或传承遗产，将数万亿澳元的财富转移给子女。作为一名受益于此的Z世代，我必须承认，如果没有“祖父母银行”借给我的差额，买房目标将遥不可及。

回顾过去，我在父母家免费居住了20年，不必负担房租和水电费，这让我有足够的精力和资源去完成学业、积累职业经验。相比之下，我的许多朋友正面临痛苦的抉择：有人被迫移居海外寻求更低的生活成本，有人则深知自己可能永远无法拥有住房。

住房危机不仅是经济问题

澳洲社会服务理事会（ACOSS）去年的报告指出，年轻家庭间的财富不平等正在恶化。过去20年里，最富有的10%人群财富增长了126%，而最底层的60%人群仅增长了39%。

如果年轻一代所谓的“追赶”，仅仅是建立在更沉重的债务负担或全凭运气的遗产继承之上，那这绝对不值得庆祝。目前，我的房贷支出已吞噬了近一半的收入，这种由高房价引发的财务压力，正在危害社会整体的健康、福祉和生产力。

在社会凝聚力本已不稳之际，住房负担能力的缺失不仅加剧了不平等，更造成了巨大的人力代价。所有的世代都应该有公平的机会实现置业，而不是让买房变成一场取决于“是否选对父母”的二手彩票博弈。