买房晚5年亏多少？悉尼年轻人靠父母提早入市，20年后竟比同龄人多赚$50万

年轻购房者如果能靠“父母银行”提前入市，20年后的财富可能比同龄人多出整整50万澳元。

在拥有房产20年后，通过“父母银行”进入房市的购房者可能会比同龄人多出50万澳元的财富。

最新数据显示，借助“父母银行”资助买房的年轻人，未来积累的财富或将比同龄其他购房者多出约50万澳元。

理财顾问机构 Your Future Strategy（YFS）的建模发现，父母提早给予的遗产可以帮助30岁的购房者比同龄人更早进入房市，从而避开预期中即将到来的房价大幅上涨。

Your Future Strategy联合创始人Gareth Croy表示，如果30岁的购房者现在能够利用继承的资金，从长远来看可以节省数千澳元。

YFS 联合创始人 Gareth Croy 指出，时间才是导致澳洲阶级差距日益扩大的关键因素，即便对于那些预期未来将继承同等财富的人来说也是如此。

“我看到太多年轻人做了正确的事，努力攒首付，但市场跑得太快，他们根本追不上，”他说，“房价波动的速度远超他们的储蓄能力，他们只能疲于追赶。”

在两名预期获得相同遗产的30岁悉尼居民中，获得资助购房者的房贷余款要少得多。图：Knight Frank

在该模型中，YFS 记录了两名 2026 年居住在悉尼、年收入均为 97,000 澳元、支出也相同的购房者的财富轨迹。

A 在 30 岁时从父母处获得 10 万澳元资助，并于 31 岁买下首套房；B 则从 30 岁开始存钱直到 36 岁入市，并在 50 岁时才继承同样数额的遗产。

虽然两人最终从父母手中获得的资金相同，且都支付了 10% 的首付，但晚入市五年，严重拖累了 B 的财富积累能力。

父母的帮助让一名购房者比另一名提前五年进入市场，这使得其购房成本降低了50万澳元，并在支付10%首付后还款压力更小。

A 入市时，家庭住房的中位价约为 158 万澳元；而 B 被迫以 208 万澳元的中位价入手，贷款能力因此大幅下降。

到了 50 岁，A 的贷款余额约为 824,849 澳元，B 则高达约 134.7 万澳元。

由于 A 积累了更多房屋净值、偿还的房贷更少，建模结束时，A 拥有的资金比 B 多出 504,182 澳元。

Gareth Croy表示，如果即将发布的联邦预算不发生重大变化，该模型可能是未来的一种预示。

Gareth Croy 补充说，该模型反映的是当前趋势，并非对未来的绝对预测。

“目前的焦点显然在下周二，以及财政部和联邦预算的动向，”他说，“尤其是资产增值税（Capital Gains Tax）和负扣税（Negative Gearing）政策的走向。我们的模型尚未对相关政策变化及其影响作出假设。”

按照当前趋势和 5.65% 的年房价增长率，在为期 20 年的建模结束时，房屋中位价预计将达到 450 万澳元。

对于无法获得“父母银行”支持的购房者，Gareth Croy 建议可以考虑动用养老金（Superannuation）来帮助更早入市。

而对于有意资助子女的父母，他补充说，10 万澳元的资助并不一定非要是现金，也可以通过利用自有房产的净值来实现。

“‘直接给钱’和‘扶一把’之间有很大的区别，”他说，“这值得人们去研究，因为这些方法会帮助他们更快实现目标。”

建议没有父母帮助的购房者寻求通过养老金进行投资，而想帮忙的父母则被告知可以考虑利用房屋净值。

Gareth Croy 表示，尽早帮助孩子从长远来看对他们最有利，但前提是父母不能让自己陷入财务风险。

“向孩子伸出援手，意味着这 10 万澳元会削弱你自身的财富积累能力，”他说，“根据父母的具体情况，我们可能会推荐这种做法，也可能不会。”