一文详解澳洲私人医保紧急就医！报销范围、救护车费用与自费陷阱（图）

想象一下，你去公立医院急诊部，一位来自私立医院的护士问你是否愿意转到那里去。

这正是昆州一家公立医院急诊部试点安排的基础：将Ramsay Health Care的护士嵌入急诊部，把持有私人医保的患者转至Ramsay旗下私立医院，以减轻公立系统压力。

但这一做法引发担忧：让单一公司接触急诊患者是否妥当？被转至私立系统后，患者是否会面临意想不到的费用？

那么问题来了：紧急情况下，你的私人医疗保险究竟能覆盖哪些费用？又该在何时由Medicare或其他政府资金买单？

救护车行程谁来付钱？

私人医疗保险并不自动涵盖救护车服务。部分保险公司提供独立的救护车险，你也可以咨询能否将其添加到住院或附加险保单中。

不过，昆州和塔州政府会为当地居民承担救护车费用。

Medicare不覆盖救护车行程。

因此，如果你没有救护车险，且居住在维州、新州、南澳、西澳、北领地或首都领地，账单就会找上门——通常包括基本出诊费加上按行驶里程计算的费用。

以维州为例，大都会区内的紧急道路救护车行程费用为1,477澳元，偏远地区则高达2,179澳元。

优惠卡持有者和养老金领取者通常可获得豁免。

在公立医院急诊部：保险用不上，也用不着

你不能在公立医院的急诊部（或紧急护理诊所）使用私人医疗保险，也完全不必这样做，因为Medicare会覆盖这些费用。

需要提醒的是，持有私人医保并不能让你更快就诊。

不过，公立医院急诊部的工作人员可能会问你是否有私人医疗保险，以防你随后被收治住院。

如果你选择以私立患者身份入院，公立医院可以向你的健康基金收取住宿费用，从而为公立系统带来额外资金。如果主治医生有空，你或许还能挑选自己的医生。

然而，选择私立患者身份并不会让治疗更快，也不能保证换来更好的病房。

是否值得动用保险，完全取决于你的具体保单，以及医院和保险公司能否保证你无需承担自付费用。

值得注意的是，如果你在急诊治疗后被直接送回家、并未收治入院，那么私人保险将完全不起作用。

在私立医院急诊部：小心自付费用

无论是自行前往还是被安排转院,去私立医院急诊部是完全不同的情况——这里可能产生大额自付费用。

私人医疗保险的住院保障只有在医生正式将你收治入院后才会生效。

在此之前，你都被视为门诊患者，健康基金不会为急诊就诊支付任何费用。

因此，如果你在私立医院急诊部接受评估、治疗后直接回家,必须自行承担全部费用。

这包括设施费——通常一踏进门就要花300至500澳元,再加上医生诊费、X光、血液检查或药物的额外支出。

一次简单就诊很容易花掉数百澳元，复杂病例的费用甚至可能超过1,000澳元。

如果被正式收治入私立医院

如果医生认定你需要正式住院,无论是从急诊部入院还是进行预定手术,住院保障此时才会启动。

你的基金大致会覆盖住院病房费、手术室费和护理费。

然而，专科医生的费用可能无法完全覆盖：外科医生、麻醉师等医生的收费通常高于Medicare福利计划清单上的标准费率，差额部分就是你需要自掏腰包的“缺口费”。

根据保险等级不同，某些手术甚至可能完全不在保障范围内。

此外，大多数私人保单还要求支付一笔垫底费——每次住院需先自付固定金额（如500或750澳元），基金才会支付剩余部分。

因此，在接受任何治疗前，务必向医生索要费用明细，并询问对方是否与你的健康基金有相关协议。

关键信息

紧急状况下，Medicare始终是你的主要安全网——所有公立医院急诊部（以及紧急护理诊所）都提供免费治疗。

如果选择前往私立医院急诊部,务必向工作人员问清楚：你会被正式收治入院,还是按门诊患者处理？这个答案将决定账单最终落在保险公司还是你自己身上。

最后提醒：不要等到拨打000那一刻才想起检查你的救护车险，今天就该确认清楚。