重磅曝光！你的澳洲银行账户竟被明码标价！最低$200一个，背后全是诈骗黑钱

澳洲人的银行账户，正在社交媒体上被当成商品公开买卖。

一个普通账户最低只要200澳元，Westpac、St George、Suncorp和Bendigo Bank等银行的账户，则可以卖到600澳元甚至更高。

这些账户买来不是为了存钱，也不是为了正常转账，而是被犯罪分子当成洗钱工具，用来接收从诈骗受害者手中骗走的资金。

澳媒近日调查发现，Facebook以及多个即时通讯平台上，已经形成了一个相当活跃的地下账户交易市场。

卖家公开发布广告，出售或出租澳洲银行账户；买家则直接询价、选银行，整个过程就像在网上购买普通商品一样。

有卖家声称，自己可以提供St George和Up Bank的账户，并告诉买家，开通账户需要一个澳洲手机号码、身份证明文件以及一笔存款。

当记者追问其中一个Up Bank账户登记在谁的名下时，对方相当直接地回答：“我女朋友的。”

还有卖家开价称，Commonwealth Bank and Westpac的账户“每个300澳元”。

另一名买家则表示，自己需要购买澳洲银行账户，用来“接收2万澳元”。

当被问到这2万澳元由谁汇入时，对方只给出了一个含糊的答案：“我老板。”

看起来只是借个账户收一笔钱，实际上，这很可能正是诈骗资金进入洗钱链条的第一步。

截至今年目前，澳洲诈骗受害者损失的金额已经接近1亿澳元。

澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）的数据显示，虽然今年上报的诈骗案件数量比去年同期减少，但受害者每次被骗走的钱反而更多了。

目前，每名受害者的平均损失已经达到1540澳元，几乎是2020年平均水平的两倍。

大量被骗资金在进入银行系统后，并不会直接汇入犯罪分子本人名下的账户。

诈骗分子通常会先购买或控制一个真实存在的澳洲银行账户，让受害者把钱转入其中，再将这笔钱迅速转到下一个账户。

这些被用来中转赃款的账户，通常被称为“钱骡账户”。

它们就像一道缓冲墙，把诈骗分子与受害者隔开，让银行和警方更难直接追踪到幕后人员。

澳洲前总理网络安全特别顾问Alastair MacGibbon表示，社交媒体上公开买卖银行账户的行为“极其离谱”，相关平台应该立即阻止这种交易。

“这些在Meta等平台上被交易的账户只有一个用途，那就是犯罪。”

他说，目前澳洲几乎所有金融机构都受到钱骡账户问题影响，牵涉的账户数量达到“数千个”。

犯罪分子之所以需要这么多账户，是因为一笔钱通常不会从受害者账户直接进入诈骗集团手中。

他们会建立一整条账户链，把钱从一个仍受银行监控的账户转到另一个较难控制的账户，再通过国际汇款、现金提款或加密货币等方式转出澳洲金融系统。

钱在多个账户之间快速流动，每多经过一个账户，追查难度就会增加一层。

一些账户持有人可能十分清楚自己正在帮助犯罪团伙洗钱，但也有些人可能只是看到社交媒体上的“轻松赚钱”广告，觉得把一个不用的账户借出去，就能白拿几百澳元。

Alastair MacGibbon表示，一些被招募的人可能是国际留学生，或者即将离开澳洲、不再使用本地银行账户的人。

犯罪分子正是利用这些人即将离境、账户可能闲置的特点，购买账户控制权，再将账户改造成转移赃款的工具。

但问题在于，银行账户并不只是一串数字。

它通常和开户人的姓名、证件、手机号码、住址以及交易记录绑定。即使账户后来交给别人使用，银行和警方首先找到的，仍然可能是账户名义上的持有人。

Alastair MacGibbon直言，银行账户本质上是一种身份证明。

“出售或购买澳洲银行账户没有任何正当理由，一个都没有。账户与你本人绑定，它只能被用于犯罪。”

Westpac欺诈预防主管Ben Young表示，该银行目前每周都会收到数十个银行账户被出售的报告。

面对越来越严重的钱骡账户问题，Westpac已经加强对入账资金的监控，希望通过异常交易模式，尽早识别用于接收诈骗款项的账户。

Ben Young表示，Facebook群组已经成了犯罪分子和账户持有人互相寻找对方的交易市场。

这个问题大约在3年前开始出现，之后不断恶化。情况严重到Westpac在去年直接向 Meta 表达了担忧。

正常情况下，诈骗分子如果直接让受害者把钱汇入自己名下的账户，银行和警方很容易顺藤摸瓜找到本人。

但现在，他们会先招募账户持有人，或者直接购买合法账户的使用权，再诱导受害者把钱汇入这些看起来没有问题的账户。

一旦资金到账，钱往往会在极短时间内被转走。

有时是转入另一个银行账户，有时会连续经过多个账户，最后换成加密货币，或者通过其他方式离开澳洲。

等到受害者发现被骗、联系银行申请拦截时，钱可能早已不在最初的收款账户里。

Ben Young表示，银行正在被迫成为阻止诈骗资金流出的“最后一道防线”。

但只要社交媒体上的账户买卖市场继续存在，犯罪分子就可以不断获得新的账户。一个账户被冻结后，他们很快又能换上另一个。

面对调查，Meta发言人表示，公司正在审查相关页面，一旦确认违反平台政策，将采取行动。

Meta称，公司不希望诈骗活动出现在旗下平台，并持续投资相关工具和技术进行防范。

根据Meta提供的数据，对于澳洲金融犯罪交易所（AFCX）标记的钱骡账户，公司已经对接近2000名用户、超过150个页面、超过50个群组以及多个广告账户采取行动。

然而，从调查发现的情况来看，澳洲银行账户仍然可以在社交媒体上公开叫卖。

200澳元、300澳元或600澳元，看起来是一笔来得很快的小钱，但一旦账户被用于接收诈骗赃款，账户主人面对的可能不只是冻结账户这么简单。

银行卡可以不用，账户也可以关闭，但千万不要卖，更不要借给陌生人“收一笔钱”。

因为你以为自己卖掉的只是一个闲置账户，犯罪分子买走的，却可能是一个可以替他们挡在最前面的真实身份。