每日地产丨发力房贷市场，花旗银行将降息240个基点

花旗银行（Citi）将推出一项名为“回归基本”贷款优惠活动——其本息同还产品将降息240个基点。该行旗舰贷款产品利率本是业内最昂贵，此次降息后直接转变为业内最便宜的利率。

经过过去12个月的多次降息和信贷收紧，这家国际银行业巨头的澳洲分部做出了此举。花旗将新的自住和投资贷款产品命名为“基本（basic）”，以反映其附加功能少于该银行提供的其他产品。

基本自住贷款标准利率（headline rate）约为3.55％，可比投资贷款的利率为3.89％。还款方式需是本息同还，首付至少20％，并仅提供给领薪水和预扣所得税（PAYG）的申请人。新州和维州最低贷款额为50万澳元，其余地区为和25万澳元。费用包括399澳元的前期费用，以及法律和可能的估价费用。贷款带有redraw取款功能，并不会因额外还款而受到处罚。

相比之下，花旗银行以前首付为20％的房贷标准可变利率为5.93％，即比市场最低的3.44％（由Freedom Home Loans提供，首付最低20%，贷款额需超过50万）高出249个基点。

花旗零售银行业务负责人Kate Luft表示：“花旗有兴趣在2019年发展房贷业务，这一新的报价让我们区别于很多其他信贷机构。我们致力于成为四大银行的竞争替代品，并且作为经验丰富的全球性机构，我们能带给借款人安全感。”

伴随着清空率下降，市场信心下挫，房价下跌的警告，圣诞/新年假期之后，澳洲住宅地产市场活动出现加快。花旗正是在这一背景中做出此举。

其他银行，包括NAB旗下的网上银行Ubank和昆士兰银行旗下的Virgin Money，都将加息的运营归咎为融资成本上升，促使人们呼吁RBA继续下调创纪录的低现金利率。

但澳大利亚联邦银行旗下的Bankwest也在新年伊始之际做出了降息。

信贷机构面临着巨大的压力，要寻找新的借款人来实现产品部门的盈利，产品部门仍然是各机构盈利的主要来源。影子银行也通过降低利率，提高优惠和降低贷款申请难度来增加自身的市场竞争力。

花旗集团是亚太地区主要银行业者之一，此前其削减了房屋净值的信贷额度（lines of credit），并采取紧缩政策，提高了新老借款人的利率。例如，去年3月，该银行将可变利率提高了9个基点。6月，其砍掉了信贷账户的循环信贷额度（revolving line of credit）功能，并将可变利率提高了10个基点。接下来的10月，其将所有可变利率房贷产品的利率提高了16％。还限制向Citigold客户提供海外贷款。

该银行只占全澳住宅房地产信贷市场的1％，但由于其商业和投资业务以及全球性，仍被认为是一个重要的市场参与者。花旗银行最近曾警告说，由于借款人背负过重的偿债负担，房地产风险的递增可能会破坏澳大利亚经济。