狂欢之后——冷静的解读ANZ新政背后的意义

本月3月14日ANZ的两条贷款政策的变化燃爆了朋友圈。

“房产进入了拐点” 

“只要房价的10%就可以买房”

“投资者即将迎来春天”

这些题目如雨后春笋般一拥而上，挤满了各大华人自媒体的头版，足足让地产圈狂欢了一个星期。

作为地产相关从业人士，我非常理解“好消息”对整个地产市场的意义，然而此次澳新银行的两条新政真的如很多媒体叙说那样，银行开始放松贷款政策了吗？ 

“ 

答案是否定的，变更政策和放松贷款根本不存在在半毛钱关系。

”

首先我们看一下ANZ原文是怎么说的：

通过原文我们可以看出，ANZ政策变化有2条。

第一条，投资房只还利息贷款最高可以贷90%。

第二条，投资房只利息期限要求可以达到10年。

首先，这两条新政都是针对地产市场上“投资型”客户。在经历了澳洲银监会最近两年对银行的高压限制之后，投资型房贷的比例在各大银行所占的贷款比率锐减，这也是为什么APRA取消投资房贷款增长限令的重要原因。

相信此时的ANZ投资房贷款比重，和其他银行一样基本已经达到均衡的态势。所以出台“新政策”去抓一些投资市场上”优质“的客户，是在正常不过的商业营销行为。

“ 

其次，”新政“ 不等于”政策放松“。这两个概念作为专业的投资人一定不能混淆。

”说直白些，同时符合这两项条件的投资人在市场上非常罕见，尤其是喜欢投资地产的华人社区，就像高考时去考“211“重点大学一样难。

为什么这么说呢？投资房能借到90%的政策在贷款市场上并不是ANZ独一份，但是能申请到这样的贷款必须要满足一些条件。

例如：借款人必须有5%-10% genuine savings, 非常好的信用记录，非常稳定工作状态，还用支付LMI（也就是我们常说的贷款保险）和抵押物在银行接受范围清单里等等。

所以说能借到90%以上的贷款申请人要经历银行透视般的详查。

再有，能满足只还利息最长延长至10年这个条件的贷款申请人，更是优质中的优质客户。因为当10年只还利息过后，就需要余下贷款需要20年本息同还，银行在借款人的收入和偿还能力上会有更高的要求。

所以真正具备这样条件的贷款申请人也并不那么在乎只还利息5年或是10年，因为他们也足够的条件去转贷到其他机构从而再次申请5 年只还利息。

所以ANZ此次新政就是一种抓住优质客户的一种营销手段，真的不需要太过分解读。

Nab已经率先对其他金融机构公开了所有客户在本银行的详细的负债情况，在今年的7月1日之后其他各大银行也会相继的完善CCR（comprehensive credit reporting)系统。届时，贷款人的详细负债情况，个人信用等级，还款历史等等数据将一目了然。

虽然，新政不能过份说明什么，但是确实也带来一些利好的小趋势。

对于优质的投资者，市场上已经少了很多价格竞争，银行也开始向这部分人敞开怀抱。你将面对的是一个最近5年内最为健康的投资环境。