普通人在澳洲买一套房多难？（组图）

大家好，我是栗子。

现居澳洲的90年宝妈。

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在很多人心目中，澳大利亚是一个宜居国家，蓝天白云，绿树成荫，生活节奏慢，幸福感高。然而，当你真正移居澳洲，开始考虑定居、成家、买房，你就会发现一个现实问题摆在面前——在澳洲买一套属于自己的房子，并不容易，尤其是对普通打工人来说，难度真的不小。

一、房价高得离谱，工资跟不上节奏

以澳洲的最大城市悉尼为例，一套普通的三房住宅价格动辄两三百万澳元，而墨尔本、布里斯班等城市也紧随其后。这些房价和普通人的收入相比，是严重“脱节”的。

虽然澳洲的平均年薪看起来不错，比如全职员工的中位数年薪大概是8万到9万澳元左右，但如果两个人工作、没有孩子、没有额外负担，也需要花好几年才能攒出一笔像样的首付。

而一旦有了孩子、车贷、生活支出，存钱速度就会大打折扣。更不用说最近几年通胀严重，物价飞涨，生活成本全面上升，能攒下钱的家庭是越来越少。

房价和工资水平的巨大差距，也使澳大利亚成为世界上最难买房的国家之一。

二、生活开支不低，攒首付更难了

别以为工资高就能轻松买房。在澳洲生活，房租、水电、交通、超市、医疗、保险…样样都花钱，而且不少。尤其是家庭里有小孩的，开销会直接翻倍。

关于澳洲普通人的生活成本，可以看下往期文章: 澳洲普通人的生活成本，真的什么都贵！

一年多过去了，生活成本只升不降。除了房租这项开支大头，其他各项开支也不少。拿育儿来说，即使拿政府补贴，澳洲的幼儿园费用也可以高达每周200至300澳元，私立小学学费一年上万澳币。即便是公立学校，也有各类课外活动、杂费、交通等隐形成本。

这些现实问题，直接决定了你能不能在几年内攒出足够的首付。对于很多人来说，储蓄能力根本赶不上房价上涨的速度。

三、5%首付听起来诱人，但风险巨大

虽有为部分人制定的“低首付”贷款政策，最低可以只付5%首付。比如买一套80万澳元的房子，只需要4万就能“上车”。听起来好像机会来了，但真相是，上车容易，下车难。

首付低，就意味着贷款金额高。每个月的还款压力会比标准20%首付多很多，同时还可能需要支付额外的贷款保险（Lenders Mortgage Insurance，简称LMI），这笔费用也不低。更重要的是，一旦房价下跌或者收入不稳，家庭就会立刻陷入高风险状态。

很多人一时冲动“上车”，后期发现根本还不起，只能被迫卖房，甚至赔钱离场。这种情况在利率上升的年份尤其常见。

四、房贷+养家=压垮幸福感

一旦贷款买房成功，挑战才真正开始。月供通常占到家庭收入的30%到40%，甚至过半，再加上孩子开销、车贷、日常生活费，一整个家庭几乎没有“喘息空间”。

很多人为了准时还房贷，不敢休假、不敢换工作、不敢花钱娱乐，甚至不敢生病。生活仿佛成了一场“为房子打工”的马拉松。

而在这样的高压下，家庭关系、个人健康、情绪状态都可能受到影响。原本买房是为了“安家”，但过度加杠杆后，反而让人失去了生活质量。

五、“房奴”值得吗？关键是不要上满杠杆

房子这么贵，那么做"房奴"值吗？有人坚持“早买早安心”，有人主张“租房自由灵活”。其实，买不买房没有标准答案，关键是你能不能承受得起。

尤其是杠杆这件事——建议不要加得太满。也就是说，不要把自己所有的积蓄都拿来做首付，也不要把月供搞得太紧绷。留一些“余地”，才能面对突发情况，比如失业、生病、经济环境变化等。房子是一种资产，但不是唯一的出路。你要的是“生活中的家”，而不是“压力下的债”。

在澳洲买房并不容易，特别是对普通工薪阶层而言，它是一场马拉松，而不是短跑。不论你现在是准备买房，还是还在观望，请记住以下三句话：

看清现实，不盲目追高；

做好规划，理性上车；

留有余地，生活为重。

毕竟，房子只是生活的一部分，真正的幸福来自于你能自由地生活、从容地呼吸，而不是整天为贷款焦头烂额。如果你正在考虑买房，欢迎在评论区留言，聊聊你的感受。

我是栗子，感恩遇见，欢迎关注和留言。