手握50万现金，澳洲小哥买房失败后，一气之下选择了这么做...（组图）

年轻人怎么实现财务自由

过去，如果攒下几千澳元，Tim Branson通常会给自己买把新吉他犒劳一下。

但如今，他正全力以赴朝着 “财务自由” 目标迈进:

力争打造出一个150万澳元的股市投资组合。

与妻子Darienne和两岁女儿一起住在悉尼北部的Tim说：

我现在距离目标还挺远的，但我有一个七到十年的计划。

Tim是一所大学的技术员，平时还运营一个太阳能咨询网站。

他希望一旦实现这个财务目标，就能选择每周只工作两三天，

或者投入更多时间经营自己的副业。

Tim说：

哪怕我未来30年工资再高，要怎么才能靠工资攒到100万甚至200万？

这根本不可能...

所以我一直在想有没有什么别的方法，

可以真正积累财富，而不是只靠工资收入。

所谓的 “财务自由” ，对每个人的定义不一样。

但一种流行的计算方式是：

将你的年支出或期望年收入乘以25。

理论上，如果你的投资组合能稳定每年产生4%的回报，

同时本金还能继续增长，那么你就能靠这份投资组合支撑你的生活。

Tim和Darienne现在手头有一笔50万澳元的投资资金，

这笔钱原本是从自住房中提取出来的贷款，最初打算用来买一块小地建房。

但在拍卖中没能成功买到地块后，他们决定把钱投进股市。

他们投资了多支澳股和美股宽基ETF基金，同时还持有多只澳洲蓝筹股。

Tim说：

我们还是希望能买到那块地，

但在真正合适的机会出现之前，这笔钱用来投资也很划算。

从本质上讲，这是一种 “债务循环”（debt recycling）策略，

即通过贷款将原本非抵税的房贷资金转化为用于投资的抵税贷款。

这种贷款因为带来了可计税收入，其利息可以在税前扣除。

不过，这种策略也伴随不小的风险。

银行存款是保值的，房产价格也通常会上涨，但股市却可能突然大跌。

Tim非常清楚这一点，但愿意承受这种波动。

Fiducian Financial Services Macarthur的资深理财顾问Renee Hush表示：

近年来债务循环在投资者中又 “火” 了起来。

越来越多的人放弃传统的买房投资方式，转而用房屋净值去投资股票。

Hush说：

很多人还是希望买套投资房来积累财富。

但现在进入房地产门槛太高——印花税、土地税成本不低。

所以很多年轻人开始寻找其他方式来让资产增值。

不过，债务循环虽然可能让人财务增值，但也意味着你承担了额外债务。

即使部分贷款利息可以抵税，如果利率上涨，你仍然面临还贷压力，

尤其是同时要还房贷和投资贷款。

Hush提醒客户：

在考虑这种策略前，必须确保手头有足够现金流能应对加息带来的还款增加。

比如说，如果利率上涨0.5个百分点，你能负担得了吗？而且能撑多久？

她还强调：

适合债务循环的人，通常要有较高的风险承受能力。

得至少是 “平衡型” 或 “成长型” 投资者，

即80%的资金投向成长类资产、20%投向防御型资产，有能力承受市场的起伏。

除了Tim外，Darienne的投资组合价值约20万澳元。也主要以宽基ETF为主。

两人合计持有超过70万澳元的市场投资资产，都暴露在市场波动风险中。

Hush指出：

许多年轻人之所以敢这样投资，是因为他们渴望跑赢通胀，愿意承担更高的风险。

现在的年轻投资者风险承受力真的挺高的。

不过值得注意的是，他们中很多人都没经历过2008年金融危机这种真正的大周期。

她建议：

年轻人如果未来几年有买房打算，还是要保持投资组合的多样性，并留出一部分资金存银行。

通常来说，建议至少准备几个月生活费的储蓄，以备不时之需。

Hush说：

现在的问题是，很多年轻人要么一股脑投到某支ETF里，要么全压在房产上，没有分散投资。

但回头看看市场历史，你会发现哪怕是美股，也终究会有轮回的。