澳多项保费暴涨最高40%！心理健康成“隐形炸弹”，索赔率飙升700%（组图）

随着心理健康索赔案例的大幅增加，澳洲寿险、全残险（TPD）以及收入保护险的保费正迎来一轮猛烈反弹，让深陷生活成本危机的澳洲民众雪上加霜。

澳洲最大的超级年金基金AustralianSuper近日通知会员，在保费连续3年下降后，受去年索赔支付额激增影响，其TPD保险费率将暴涨高达40%。

CALI首席执行官Christine Cupitt提醒，激增的心理健康索赔正威胁到全残险等个人风险保险产品的可负担性和可持续性。

无独有偶，包括CareSuper在内的其他基金也确认了涨价消息。

该基金表示，在维持三年价格稳定后，其最主流保险产品的保费将面临近30%的涨幅。

Zurich Australia零售主管Tim Kane指出，澳洲心理疾病的患病率和严重程度显著提升，给保险业这一“下游系统”带来了巨大压力。

他透露，在Zurich的TPD报告中，心理健康已占索赔总数的四分之一，若算上相关困扰或次要问题，这一比例则接近一半。

澳洲人寿保险协会（CALI）的数据更是令人触目惊心：心理健康索赔金额在五年内翻了一番，达到24亿澳元。

心理健康问题现已成为澳洲人因永久丧失工作能力而申请理赔的首要原因。

CALI首席执行官Christine Cupitt警告称，正值就业黄金时期的年轻人受影响最为严重，30多岁澳洲人申请TPD索赔的可能性史无前例。

在过去十年中，该年龄段因心理健康问题的索赔率飙升了700%以上，行业必须采取果断行动以确保保险制度的可持续性。

年轻职员是推动个人风险保险产品心理健康索赔激增的群体之一。

咨询机构HLB Mann Judd也支持这一观点，认为心理健康支出是驱动身故险和TPD保费整体上涨的核心因素。

专家指出，当索赔频率和持续时间不断恶化，保险公司必须通过重新定价来确保履行未来的赔付义务，这直接导致了投保人负担猛增。

面对成本压力，AustralianSuper的一名发言人回应称，尽管保费有所上调，但大多数持有基础保险的会员所支付的费用仍低于2022年的水平。

其承保方TAL也保持了行业领先的赔付比例和极低的争议率。

为了降低成本，CALI在《人寿保险实务准则》审查中提出，希望允许保险公司在标准保单中加入“统括性心理健康免责条款”。

这意味着保险公司可以在前期直接剔除某些保障，而非像现行规则那样，必须对每位申请人进行复杂的个人化核保审查。

然而，这一提议遭到了消费者权益保护团体的强烈反对。

由Consumer Action Law Centre等组织组成的联合团体认为，心理健康索赔已是行业内投诉最密集的领域，消费者正面临苛刻且标准不一的保单条件。

权益保护团体强调，目前已有证据表明，患有或曾患过心理健康疾病的人在投保时处境艰难。

准则合规委员会的报告也显示，一旦申请人披露心理健康史，保险公司往往会默认选择免责或直接拒保。

这场关于心理健康风险与保险成本的博弈仍在继续，《人寿保险实务准则》审查的最终建议预计将于今年6月30日前正式提交。