澳联储下周二料加息，百万房贷族每年多掏$1900！专家警告：降息遥遥无期

澳洲房主近期收到严正警告，需为周二可能到来的“冷水式”加息做好心理准备。据预测，此次加息将使澳洲家庭的年度预算缩减近2000澳元。

周二的澳洲储备银行（RBA）加息可能会使100万澳元的抵押贷款每年增加近1900澳元，Finder现金利率调查显示利率将长期保持在较高水平。

随着经济学家预测利率可能出现意外的反弹，周二的加息或导致百万澳元房贷的借款人每年额外支出近1900澳元。

根据Finder最新的澳洲储备银行（RBA）现金利率调查，超半数（51%）的专家预计央行将在2月的会议上将利率上调25个基点。届时，百万澳元贷款的月还款额将增加约158澳元，进一步加剧家庭财务压力。

此外，超过五分之四的受访专家认为未来12个月内降息无望。这一数据表明，澳洲的利率水平可能在更长时间内维持高位，市场此前乐观的降息预期正在破灭。

Finder消费者研究负责人Graham Cooke表示，在经历了去年的宽松周期预期后，这种利率转向的速度让许多借款人措手不及。他指出，25个基点的涨幅将使平均贷款的年还款额增加1300澳元以上，而对于大额贷款，其冲击力将更加显著。

Graham Cooke形象地将此次加息比作“冷水澡”。他强调，许多人转贷或入市时本预期利率会下行，而非在短短几个月内重新反弹。目前贷方已开始针对紧缩政策调整固定利率，家庭应及时了解自己的利率水平及风险敞口。

抵押贷款经纪人 Ari Levinson 警告称，25个基点的变动会迅速削减贷款能力，银行的服务能力缓冲会放大对买家的影响。

Baseline Financial 董事 Ari Levinson 警告称，即便是温和的加息也会实质性地影响贷款能力。由于银行在评估时会应用约3%的缓冲比例，这可能导致买家的贷款额度减少数万澳元。

对于现有借款人，利率上升将迅速体现在月供中。Ari Levinson 建议房主应审视自身利率是否具有竞争力，或向贷方寻求折扣。虽然转贷在某些情况下是有意义的，但必须进行战略性评估，综合权衡手续费与长期的节省空间。

与此同时，行业领袖警告称，高利率可能产生意想不到的副作用，即进一步限制住房供应，尤其是公寓领域的开发。

HIA经济学家 Tim Reardon 表示，加息可能导致住房供应进一步收紧，公寓建设对融资成本和税务设置高度敏感。图片：Tertius Pickard

房屋行业协会（HIA）首席经济学家 Tim Reardon 指出，澳洲房产在开发各阶段均面临重税。他认为最适得其反的政策是向资助公寓项目的外国机构征税，这不仅带来的收入有限，还严重阻碍了新房供应。

Tim Reardon 强调，公寓建设高度依赖投资者和大规模融资。若投资者因利率及税务因素退出，能达到财务平衡的项目将大幅减少。新建筑投资的萎缩不会缓解住房压力，反而会波及租赁市场，最终由租房者付出最高昂的代价。

一位大型银行经济学家预计通胀将使澳洲储备银行（RBA）在2026年保持警惕，未来12个月内不太可能降息。图片：NewsWire/ David Crosling

澳洲储备银行（RBA）上调25个基点的成本：平均贷款的月还款额增加约109澳元，100万澳元抵押贷款的月还款额增加约158澳元。来源：Finder

目前，澳洲储备银行（RBA）正处于通胀控制与经济风险的微妙平衡中。悉尼大学（University of Sydney）宏观经济学教授 James Morley 认为，央行的下一步动作将取决于未来几个月的通胀数据。

James Morley 教授分析道，如果通胀指标再次抬头，澳洲储备银行（RBA）可能会转向更强硬的“鹰派”立场。除非实体经济出现重大的负面消息，否则在2026年之前，市场很难重新进入降息模式。

Finder的 Graham Cooke 表示，随着现金利率前景转向2月加息，借款人现在应该检查利率和缓冲空间。

调查显示，持续的服务业通胀、高昂的住房成本、生产力增长疲软以及高企的政府支出，是塑造今年澳洲储备银行（RBA）政策前景的关键力量。

Graham Cooke 总结道，借款人应该为长期的不确定性做好准备。随着利率长期维持高位的态势确立，期待持续降息的日子已经结束，家庭的财务容错空间正面临前所未有的挤压。