澳洲13笔房贷就有1笔高风险？监管局新规已生效（组图）

澳洲最大商业银行正对旗下1/13、总值约619亿澳元的高风险房贷进行重点监控。

与此同时，随着澳洲审慎监管局（APRA）于2月1日正式实施信贷新规，全澳贷款机构都面临着更为严格的监管环境。

澳洲联邦银行（CBA）披露了其房贷账簿按信用风险划分的三个阶段。

澳洲联邦银行（CBA）在最新的半年度报告中，罕见地公开了其管理信用风险的内部机制。

报告显示，在房贷总额持续攀升的背景下，银行正通过分级预警系统，严密监控那些被标记为“第二阶段”的高风险履约贷款。

根据Canstar援引统计局（ABS）的数据，去年12月季度新房贷款承诺额高达1083亿澳元。其中，投资型贷款增长7.9%至430亿澳元，首置业贷款则大幅增长15.5%，达到193亿澳元。

针对信贷市场的热度，监管机构澳洲审慎监管局（APRA）已于2月1日起对高债务收入比（DTI）贷款实施新限制。

APRA指出，此类贷款正呈上升趋势，必须通过设置“政策护栏”来加强家庭财务韧性。新规明确要求，各银行发放的债务收入比达到或超过收入6倍的新贷款，比例不得超过总量的20%。

澳洲联邦银行（CBA）各阶段的拨备情况。

在具体分类上，CBA将其房贷组合划分为三个阶段：第一阶段为正常履约贷款；第二阶段为信用风险显著增加的高风险贷款；第三阶段则为不良贷款。

CBA在报告中强调，银行在评估信用风险、预测宏观经济情景以及应用信用判断时采取了极为谨慎的态度。

这种审慎管理不仅是为了应对当前高风险的“第二阶段”房贷，也是为了未雨绸缪，应对潜在的经济波动。

针对借款人的处境，Compare the Market经济主管David Koch指出，随着平均贷款额冲上历史高位，购房者正面临空前的还款压力。

他分析称，即使以5.19%的竞争性利率计算，一笔73.6万澳元的平均贷款，每月供款也高达4037澳元。

Koch表示，当住房这一基本需求变成预算中波动最大的开支时，家庭财务平衡就会开始崩溃。

除了日益沉重的房贷或租金负担，居民还必须应对不断上涨的保险费、杂货成本和能源账单，财务压力不言而喻。

虽然政府推出的首付计划在一定程度上降低了入市门槛，但市场竞争依然激烈。数据显示，去年12月季度首置业者贷款平均额已达60.7万澳元，而投资者的平均贷款规模更是高达71.6万澳元，且投资性贷款的数量几乎是首置业者的两倍。

Bright Agents联合创始人Aaron Scott对此表示担忧。他认为，投资者的大量涌入正将年轻的澳洲人挤出主流市场。

此外，存款较少的借款人往往还需支付更高的利率，这种信贷差异化使得新买家即使有政府激励措施，也依然步履维艰。

尽管风险警报长鸣，但CBA的最新财务数据显示，目前实际违约率尚未出现大规模反弹。该行住房贷款逾期率微降0.07%，且有87%的借款人还款进度领先于计划。

基于稳健的整体业绩，CBA宣布将派发每股2.35澳元的中期股息，总计约为44亿澳元。这笔丰厚的利润分配预计将于2026年3月30日支付给符合条件的股东。