澳5%首付买房竟成陷阱？高风险房贷暴增至$54亿，这类购房者最危险！（组图）

随着生活成本压力加剧及官方利率持续攀升，澳洲房市正面临新的隐忧。最新警告指出，利用5%首付计划入市的购房者正面临极高的负债压力和违约风险。

澳洲审慎监管局的最新数据显示，风险抵押贷款数量正大幅增加。

在去年第四季度，贷款价值比达到或超过95%的高风险贷款总额从33亿澳元升至54亿澳元，在新增自住贷款中占比达到创纪录的4%。

这一增长与Anthony Albanese政府去年10月的改革直接相关。

该改革放宽了准入门槛，使这项原本针对中低收入群体的计划几乎向所有首次置业者开放。

AMP首席经济学家Shane Oliver对此表示深感担忧。

他接受《每日邮报》的采访时指出，该计划正在鼓励缺乏经验的买家承担超出管理能力的债务。

Oliver认为，虽然这能让年轻人提早买房，但也加剧了入门级住房市场的竞争。

经济学家警告称，那些通过5%首付计划购房的人面临加息风险（资料图）

他进一步分析称，政府原本旨在解决购房难问题，结果却因推高房价适得其反。

此外，值得警惕的是风险分摊的不对称性：虽然政府担保能保护银行免受首笔15%的损失，但家庭却直接暴露在风险之中。

“银行没有任何问题，主要的风险全部落在了个人身上，”Oliver警告说。

受油价飙升和中东局势影响，通胀压力依然巨大。目前四大行均预测澳联储将在周二加息25个基点，并在5月继续跟进，届时现金利率将远超目前的3.85%。

对于以极低首付入市的买家来说，即便是一次微小的加息，也可能成为“压死骆驼的最后一根稻草”。

四大银行目前均预计澳洲储备银行将在周二将现金利率上调25个基点，5月可能进一步加息

经济学家Leith van Onselen长期以来一直对该政策持批判态度。

他指出，买家正被“诱骗”进入一个泡沫市场，一旦房价出现波动，这些购房者极易陷入“负资产”陷阱。

澳洲统计局数据显示，12月季度首次置业者的平均贷款额已达607,500澳元。

据预测，如果2026年连续3次加息，平均月供将增加291澳元；若迎来第4次加息，月供增长幅度将达到391澳元。

在悉尼和墨尔本等房价已显疲态的城市，极低股权的买家急需警惕房价下跌带来的资产缩水风险。

油价飙升和中东冲突引发的通胀也引起了人们的担忧

针对市场的疑虑，艾博年政府此前曾预测该政策在中期内仅会导致房价上涨0.6%。

然而，来自Cotality的行业数据却给出了迥异的答案：符合该计划补贴上限的入门级住房，仅在计划运行后的首个季度就录得了3.6%的涨幅。

影子住房部长Andrew Bragg对此发起了猛烈抨击。

他表示，工党此举是在强迫首次置业者承担规模更大、年限更长的沉重负担，将无数家庭推向危险境地。

“最新的APRA数据证明了高风险贷款正处于爆炸式增长，这与工党鲁莽扩大住房担保计划直接相关，”Bragg 指出，政府在向年轻人推销这些“95%贷款”的同时，并未给予足够的风险警示。

在通胀失控、澳联储被迫加息的大环境下，这些年轻家庭的处境正变得日益艰难。