RBA四月议息维稳后，澳洲30年房贷月供怎么变：一张表算给你看（图）

RBA 4 月 1 日把官方现金利率维持在 3.85% 没动,这是连续第 3 个会议没调整。但澳洲家庭体感的"月供变没变",并不只看现金利率本身,还看你的银行有没有跟着调内部 reference rate、你的浮息合同条款里"加多少 BPS"。今天用一张测算表,把 50 万、80 万、120 万三档贷款的月供具体跑给你看。

📖 数据来源:RBA 4 月议息纪要 + 四大行 2026-04-25 浮息利率页

01 现金利率不动,为什么还要重新算月供

很多客户朋友以为 RBA 不调利率自家月供就稳了,这是误解。澳洲房贷的浮动利率绝大多数是合同上的 standard variable rate(SVR)再减一个客户折扣,银行在每次议息后会单独决定 SVR 是否跟随、跟随幅度多少。2025 年 11 月那次降息,Westpac 跟降了 25 BP,CBA 只跟了 22 BP,NAB 与 ANZ 是 23 BP——尾差 3 BP 就是几年累计几千澳元。

所以 4 月维稳的真实含义是:你的浮动月供大概率不变,但要看你合同里写的是 RBA-tracker(直接绑现金利率,稀有)还是 SVR-discount 模式(主流)。

02 三档贷款 30 年期月供测算表

下面取 4 月 25 日四大行公开浮息(Owner Occupier P&I,LVR ≤ 80%)做测算,30 年等额本息。

同样 80 万的贷款,Westpac 和 NAB 的月供差 A$ 52,30 年累计 A$ 18,720。这就是为什么所谓"四大都差不多"是一个偷懒的说法。

03 4 月议息后两类客户家庭要做的动作已锁定固息的家庭

2023-2024 年那批锁了 5.49% 5 年固息的客户朋友,合同还有 2-3 年到期,这次议息维稳意味着到期那天浮息大概率比固息高 50-70 BP。建议提前 6 个月联系自己的 broker 跑一次"到期前转贷模拟",别等到期当天被自动切到 SVR。

还在浮息上的家庭

浮息客户应该每 12 个月做一次"重新议价"——把目前你拿到的折扣 BP 数和现在新客户能拿到的对比,2026 年 4 月新客户折扣已经普遍能拿到 -1.55%(同档 LVR),很多 2023 前签下的浮息客户还停在 -1.20%,这中间 35 BP 的折扣差,只要打个电话给 retention team 就能争回来。

RATE TIP四大行 retention team 的 KPI 是"留客率",议价空间通常比 broker 渠道再让 5-10 BP。

04 下半年还会不会降息:三派看法

RBA 自家议息纪要里"通胀回归 2-3% 区间的速度比预期慢"是这次维稳的核心理由。市场目前把下次降息预期推到 8 月议息会前后,概率约 60%。三家投行的最新预测:Westpac 期权部门 4 月报告认为下半年还有 1 次 25 BP 降息;ANZ 经济组改口至"今年不再降息";NAB 维持"7 月降一次"判断。

对家庭决策的含义:如果你打算 6 个月内买入,把月供按现行浮息算清楚,别赌降息;如果你已经入场背着浮息,别去主动锁固息——因为"维稳到降息"的窗口里,固息溢价还会扩。

05 下期预告

下期拆四大行 vs 中小行 2026 浮息差距,把 Macquarie、ING、Bankwest 这些客户朋友常问的二线行也加进对照。记得关注。

参考资料

[1] Reserve Bank of Australia,Statement on Monetary Policy April 2026

[2] CBA / Westpac / NAB / ANZ Owner Occupier Variable Rate Pages,2026-04-25 查询

[3] APRA Quarterly Property Exposures Statistics,2026 Q1

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本文仅作信息参考,具体利率以银行最新公告为准,不构成贷款建议