加息幅度超出预期，贷款人还款压力增大

专家表示，在澳大利亚央行宣布加息0.5%后，悉尼和墨尔本的房价下跌将加速，这一趋势甚至可能蔓延至布里斯班和阿德莱德等房价仍在上涨的首府城市。

由于利率继续上升，近期购房者，尤其是那些以低首付比例贷款的人，在未来三个月也有陷入贷款压力的风险。

SQM Research董事总经理Louis Christopher表示：“高于预期的加息幅度超出了我们的假设。”

“因此，我们现在得出的结论是，在我们此前预测的今年下跌7%至8%的基础上，房价存在进一步走低的风险。”

“我们仍然预计悉尼和墨尔本的房价会有序下降，这可能还会蔓延到其他城市。”

“并且我认为阿德莱德和布里斯班的房价将在今年下半年开始下跌。”

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver表示，加息将打击信心，加剧房地产市场的疲弱。

他表示：“现在想买房的房主显然会失望，因为随着利率上升，他们越来越难以借到所需的金额。”

“而随着进入市场的买家减少，现在想要出售房产的卖家可能也会感到痛苦。”

“初入市场的人会非常艰难”

Oliver表示，近期债务水平较高的借款人面临的风险，是他们的债务超过了他们的房屋价值，并可能会在偿还贷款上面临困难。

他表示：“那些去年办理定息贷款的人可能还没有感受到压力，但对于那些最近进入市场的人来说会很痛苦。”

“我认为，大约有25%到30%的借款人，尤其是最近的借款人，他们的贷款偿还额将大幅上升，可能面临更大的风险。”

“未来三到六个月，他们可能会面临偿还贷款的压力。”

“影响通过强制抛售的方式显现出来还需要一段时间，这取决于澳联储加息的速度，但一些人将开始感到担心。”

Oliver仍预计，房价跌幅将在10%至15%之间，但大部分跌幅可能发生在未来几个月。

他表示：“风险在于，价格下跌的幅度更大，而且会比我预期的来得更早。”

“全澳房价似乎在5月份见顶，我们看到了更早、更剧烈的下跌，这可能比2017年的下跌速度要快得多。”

CoreLogic研究主管Tim Lawless表示，超过预期的加息幅度可能会进一步拖累需求和住房活动。

他表示：“考虑到信心和楼市活动高度相关，市场情绪的继续下滑可能会伴随着房市活动和价格的进一步下行压力。”

“除此之外，更高的利率将进一步侵蚀借贷能力，影响潜在借款人偿还能力的评估，这也将对住房需求产生负面影响。”

根据CoreLogic的已成交销售估算显示，在截至5月底的3个月里，住宅销售同比下降19%。

CBA还修正了其对现金利率的预测，目前预计将在7月进一步上调0.5%，随后在8月、9月和11月上调0.25%，到2022年底，现金利率目标将达到2.10%。

房主面临艰难抉择

根据比较网站Finder的数据显示，现金利率的上涨将使普通房主每月的还款增加159澳元，使得许多贷款人不得不考虑如何满足这些数额更大的还款。

一些人削减了可自由支配的支出，取消了Netflix的订阅，而另一些人则在寻找可靠的方案，比如对住房贷款进行转贷。

贷款经纪人透露，越来越多的借款人要求转向利率更好的新贷款机构，而其他人则要求他们的银行提供更好的产品。

Mortgage Choice Elsternwick的Christopher Ladley表示，在5月份首次加息后，转贷咨询的客户数量从28%左右跃升至40%。

他预计这周还会有更多。

Ladley表示：“现在利率在变动，这肯定会让人们更加关注这个问题。”

“任何时候利率上升都会搅动市场。”

当Anna Baxendale和丈夫Neil在2018年开始办理贷款时，加息这个可能就已经在他们的脑海中了。

这对夫妇在Footscray买了一套公寓，这样就能离工作地点更近。他们借了一笔有足够信心可以偿还的钱，但转贷也是他们计划的一部分，并打算每两年转贷一次。

尽管这对夫妇已经在事业上站稳了脚跟，但他们知道，加息(包括最近这次加息)将影响他们现有的预算。

Baxendale表示：“我们既不是世界上最富有的人，也不是最贫穷的人……我们开着一辆23年前产的车，一旦它坏了，我们就得考虑是否还能再买一辆。”

“但我们仍然非常幸运，很多人都在考虑他们是否负担得起食品、汽油和取暖费，而我们还不用担心。”

作为一名职业治疗师，Baxendale选择额外工作一天来帮助支付家庭开支，而他的丈夫Neil则在社会企业服务部门工作，包括帮助无家可归的人。

但是，尽管越来越多像Baxendales这样的人在寻求转贷，仍有一些澳大利亚人选择不这样做，尽管他们要面临的月还款额更高。

Mortgage Choice最近对1000名借款人的调查显示，超过60%的人表示，转贷是“他们希望避免的麻烦”。

只有四分之一的人对顺利度过转贷的过程充满信心，61%的人对最终情况的恶化持谨慎态度。

Wheatley Finance的创始人Andrew Wheatley表示：“人们需要承受很多代价才能咬牙换银行。”

“(对一些人来说)与银行打交道是最可怕的事情，他们宁愿被敲竹杠也不愿与银行打交道。”

尽管如此，Wheatley表示，那些有住房贷款的人认真考虑转贷是很重要的，特别是在利率上升的情况下。

他表示：“那些不进行转贷、听之任其发展的人，通常会比其他情况下多支付1.5%的利息。”