澳洲54家银行上调利率！2月加息概率翻倍至60%，每月恐多还$150（组图）

在澳洲储备银行（RBA）2月议息会议召开前夕，市场加息预期大幅度攀升。

目前已有54家贷款机构上调利率，部分银行甚至在短时间内连续调价，令澳洲房贷持有者面临巨大的还款压力。

自上次RBA董事会会议以来，已有53家贷款机构上调利率。购房者和希望通过转贷锁定利率的人士可能已错过了获得较低利率的时机。

NAB于本周五成为最新一家宣布加息的大型机构，其固定利率上调幅度最高达0.40个百分点，这已是该行在短短六周内的第二次调升。

与此同时，澳洲证券交易所（ASX）的利率追踪数据显示，市场对储备银行将现金利率上调至3.85%的预期已从此前水平大幅跳升至60%。

受就业数据影响，ASX RBA利率追踪器对加息的预期已转向60%。来源：Canstar.com.au

NAB周五最低固定利率的变化。来源：Canstar.com.au

新一轮“加息潮”已全面蔓延。Canstar数据显示，自上次RBA会议以来，已有至少54家机构上调了固定房贷利率。

目前，全澳仅剩12家机构仍提供低于5%的固定利率，而这一数字在两个月前曾多达38家。

四大行方面动作频频。CBA上周已率先上调固定利率，理由是预测强劲的就业和通胀数据将迫使央行在夏季结束前采取行动。

目前，ANZ提供的两年期固定利率为5.44%，在大型银行中处于较低水平。

此外，Heritage Bank和People’s Choice则选择逆市上调浮动利率，涨幅相当于RBA单次加息幅度的一半。

由于此举发生在2月议息会议前的敏感时期，引发了市场高度关注。受此影响，六项针对自住及投资者的浮动利率平均上涨了0.1个百分点。

如果RBA今年上调现金利率目标，将是自2023年11月7日以来的首次。

Canstar数据分析经理Sally Tindall指出，当RBA行长明确表示加息是一个现实选项时，银行必然会迅速做出反应。包括四大行在内的54家机构集体调价，正是对行长表态的直接回馈。

回顾政策走向，澳洲储备银行（RBA）行长Michele Bullock上一次加息是在2023年11月，当时将现金利率上调至4.35%。Bullock认为当时的通胀率仍然过高，未能达到预期目标。

下周三（1月28日）公布的12月季度通胀数据将成为决定政策走向的关键。

尽管11月通胀率已降至3.4%，但仍高于RBA设定在2%至3%的目标区间，尤其是住房支出同比上涨5.2%，成为了通胀最主要的推手。

平均浮动利率与2年期固定利率对比。来源：Canstar.com.au

Tindall表示，澳洲与通胀的抗争已持续四年，现状依然严峻。她认为，下周的通胀数据将直接决定2026年首次议息会议的走向。

如果通胀显示出停滞迹象，董事会可能不得不做出加息的艰难决定。

以CBA为例，其在1月中旬将三年期固定利率大幅上调70个基点至6.04%，这意味着部分贷款人每月需额外支出200多澳元。

Macquarie Bank也在六周内进行了第二次加息。

Tindall警告称，以“4”字开头的固定利率正在消失，目前市场上仅剩12家机构提供此类利率，而三个月前还有超过40家。

这表明银行正针对2026年可能出现的更高利率环境采取先发制人的行动。

RBA的通胀目标区间为2-3%。来源：RBA

对于使用浮动利率的自住业主，目前的平均利率为5.52%。Tindall建议，信用记录良好的借款人应争取5.25%或更低的利率。

她呼吁借款人积极审查现有房贷，并向银行争取更优惠的方案，因为“忠诚度在利率市场很少能带来回报”。

她同时提醒，虽然目前仍有极少数低于5%的利率，但这一窗口正迅速关闭。到下一次RBA决定公布时，这些低利率可能已成为历史。

此外，固定利率通常伴随更严格的额外还款限制及违约金，借款人在锁利前需谨慎权衡。

根据Canstar计算，若利率上调0.25个百分点，60万澳元的贷款月供将增加90澳元；100万澳元的贷款每月则需多付150澳元。

Tindall敦促所有家庭针对潜在的再次加息进行预算压力测试，确保应急现金流充足。

利率低于5%的贷款机构数量。来源：Canstar.com.au

完整名单：近期上调利率的贷款机构

2025年12月10日至2026年1月23日上调固定利率的机构：

• ANZ、Aussie、Australian Military Bank、Australian Mutual Bank、Auswide Bank、Bank Australia、Bank First、Bank of China、Bank of Melbourne、BankSA、BCU Bank、Bendigo Bank、BOQ

• Commonwealth Bank、Community First Bank、Easy Street Fin Services、Firefighters Mutual Bank、Firstmac、G&C Mutual Bank、Geelong Bank、Great Southern Bank

• Health Professionals Bank、Heritage Bank、Homestar Finance、Horizon Bank、HSBC、Hume Bank、Illawarra Credit Union、IMB、ING

• loans.com.au、Macquarie Bank、ME、MyState Bank、NAB、P&N Bank、Pacific Mortgage Group、People’s Choice、Police Bank、Police Credit Union

• Qudos Bank、Queensland Country Bank、RACQ Bank、St George Bank、Summerland Bank、Suncorp Bank、Teachers Mutual Bank、The Mutual Bank、Ubank、UniBank、Unity Bank、Up、Westpac

2026年1月12日至18日上调浮动利率的机构：

• Heritage Bank

• People’s Choice