澳元大跌！5月通胀降至4%，8月利率或再度上调！楼市现危险信号！利率叠加通胀，澳洲“高危房奴”已突破150万人！

过去这24小时，澳元真的可以说是开启了“跳水模式”。

与此同时，澳洲房贷压力还在持续恶化，短短一个月又新增数万还贷高危人群。

一边是加息后遗症持续发酵，一边是通胀居高不下，澳洲购房者正面临双重经济夹击。

澳元突然跳水，跌破4.7

最新消息，澳币兑人民币最新汇率1:4.69，甚至跌破1:4.7的关口！同时兑美元也跌破了0.7，双双创下数月新低，这波下跌确实来得有点猛。

总结一下这背后的原因：主要还是美元太强势。而直接的导火索，是美银最新的一份报告，有分析师预测美联储接下来还要加息3次。

虽说之前看美联储的“点阵图”，大家对加息也有心理准备，但“加息3次”这个预期还是太激进了。虽然现在还没有其他大行出来赞同这个看法，但架不住市场本来就恐高、敏感，这风吹草动一出来，昨天全球股市直接就被带崩了。

5月通胀降至4%，澳储行警告称仍将面临更多艰难抉择

接下来市场的焦点，将集中在澳大利亚统计局公布的通胀数据。行业普遍预判：通胀数值越低，澳联储8月议息会议再度加息的概率就越小。

据news.com.au报道，澳大利亚统计局发布的最新数据显示，5月份消费者价格指数（CPI）同比上涨4.0%，低于4月份的4.2%，也明显低于市场普遍预期的4.4%，显示通胀压力有所缓解。但依旧远超澳联储2%-3%的官方目标区间。

通胀降温主要是由于澳大利亚政府暂时将燃油税减半，继4月份下降7.0%之后，5月份汽车燃油价格下降了11.9%。

与此同时，剔除燃料等波动性较大的项目后，澳大利亚储备银行密切关注的至关重要的剔除平均通胀率，同期为 3.6%。5月份增长了0.4%，高于4月份Bio的0.3%。

导致年度通货膨胀的最大因素是住房相关支出成本的变化，与一年前相比上涨了 6%；其次是食品和非酒精饮料价格上涨以及交通成本上涨，这两项均上涨了 3.3%。

BDO首席经济学家安德斯·马格努森（Anders Magnusson）周三表示，数据显示通胀正在加剧。

他说道：“澳储行不能忽视潜在通胀（截尾均值）的上升，因此很可能在8月份提高现金利率。”

VanEck 投资和资本市场主管罗素·切斯勒（Russel Chesler ）表示，持续高企的通货膨胀正在给国民经济带来压力。

他说：“消费经济领域已经亮起了警示灯。”

“上周全国拍卖成交率降至47.4%，为2020 年 COVID-19 疫情爆发以来的最低水平。

“消费者信心也极度悲观，西太平洋银行-墨尔本研究所消费者信心指数为80.6，是该调查 50 年历史上记录的最低水平之一。”

eToro 市场分析师乔什·吉尔伯特（Josh Gilbert ）认为通胀率居高不下，劳动力市场出现了更明显的疲软迹象，这使得澳大利亚储备银行面临着一条艰难的道路，既要采取足够的措施将通胀率拉回目标水平，又不能对家庭和就业市场造成过大的损害。

房贷压力持续上升，超150万澳洲“房奴”身陷危机

最新来自Roy Morgan的月度数据显示，在短短一个月内，又有约65,000 名澳大利亚人被新增纳入“房贷压力”风险人群，使总数达到1,538,000 人。

这意味着，在连续三次加息的影响尚未完全消化之际，越来越多家庭陷入“房贷承压”状态。

Roy Morgan 首席执行官米歇尔·莱文（Michele Levine）表示，这一指标只是整体经济压力的一个缩影。

她指出：“房贷压力已连续四个月上升，今年利率已经上涨三次，主要市场的房价正在回落，而澳大利亚劳动力市场已经连续三个月萎缩。”

五分之房贷持有者步入极高危区间

所谓“房贷压力”，指的是一个家庭的房贷还款支出超过其收入的一定比例。但这个比例并不是固定的，而是会根据收入水平变化。

举例说明：每周收入1000澳元的家庭，拿出40%收入还贷，生活会陷入拮据；但每周收入10000澳元的家庭，即便四成收入用于还贷，依旧保有充足可支配资金。

除此之外，还有等级更严峻的“房贷极高危人群”：仅偿还房贷利息，支出就已经突破上述收入临界比例。

最新统计数据触目惊心：澳洲现有108.4万人属于房贷极高危人群，平均每5名房贷持有人中，就有1人无力承担房贷利息支出。

截至今年5月，国家债务救助热线（National Debt Helpline）已经接到了超过6.5万个求助电话，而“房贷压力太大、日子过不下去”，是人们打电话求助的首要原因。

后市预判：8月若再度加息，承压人数将逼近金融危机峰值

面对民间的哀声一片，澳储行行长米歇尔·布洛克（Michele Bullock）在最近一次利率决议后，也公开承认了加息给贷款人带来的切身痛苦。但她同时强调，两害相权取其轻，控制通胀依然是储行的头等大事。

米歇尔·布洛克在讲话中直言：“对于那些有房贷和债务的家庭来说，这确实很艰难。是的，加息对他们造成了巨大的伤害。”

“但问题在于，我之前也说过，通胀实际上在影响所有人，包括这些家庭。所以他们承受的是双重打击，但受通胀影响最严重的是最脆弱的人群，也就是低收入者。他们没有储蓄，也没有利息收入等额外收益。”

这意味着，短期内政策仍然会在“抑制通胀”和“缓解家庭压力”之间艰难平衡。

Roy Morgan给出预判，澳洲房贷风险人群数量将持续走高，预计7月承压人数将达到156.2万人，占全澳房贷持有人总数的29.5%。

结合机构测算模型：如果澳联储8月加息25个基点，基准利率上调至4.6%，将新增6.2万名房贷高危人群，全澳房贷承压人数将突破160万人。

届时，澳洲房贷高危借款人占比，将无限逼近全球金融危机时期35.6%的历史峰值。

写在最后

澳洲这波房贷危机，表面上看是利率和通胀的数字游戏，背后其实是无数普通家庭在为前几年全球大放水、高位接盘买单。

结合澳洲本轮楼市加息周期不难看出，当地央行陷入两难困局：加息控通胀，会直接压垮刚需还贷家庭；停止加息，通胀居高不下又会持续侵蚀全民购买力，底层民众最先受损。

接下来真正的关键，不只是“央行会不会再加息”，而是在这种高成本环境下，普通家庭还能撑多久。